某个论坛上有摩友提出了这么几个问题，不买保险的逻辑如下：

每个人的想法都有他对的地方，因为确实很多人没买保险，也安安稳稳的吃着火锅骑着车过完了这一生。

保险公司也不是慈善机构，卖保险就是为了賺个利益差，赔出去的钱肯定没有收回来的保费+循环利息高，这是事实。

但是以我为例，在一九九几年刚学会骑车的时候，就有一个担忧。我总担心万一哪天街边胡同里突然冲出个老太太或者拐出一辆奔驰来，那时家里是普通工薪家庭，我刚工作也没有什么钱，如果真撞了别人咋办呢？

当时社保和医保还不普及，几乎所有的医疗费用都要自己负担，经常发生“一病回到解放前”的情况，在很多人眼里骑摩托车简直就是没病找病，一旦出了事故自己是“肉包铁”不说，还要赔对方的损失。

除了保险，没有任何办法能缓解我的焦虑，而像我这样焦虑的人，不在少数。毕竟身边出事的摩友太多了，动不动就出现在各大摩友群里的水滴筹难道还少吗？

表面上看保险是很反人类的，因为他是让一个人花现在的钱，去保障未来不可知的一笔钱。

有的人会说：“我这辈子都不会撞车，我买这个保险干嘛？”

这些人往往也确实没有买保险，因为很难去改变一个人的观念。

买保险的人是那些觉得“我不知道我会不会撞车，但是万一我撞了，我希望能有一笔钱去赔付，而不用去募捐、去找人借，至少会很大程度上缓解经济压力。”的人。

保险的本质，就是每个人出一部分份子钱，有人出事了就给他一部分。是一种有偿的募捐。

买保障型保险，就没有稳赚不赔的。

但是，没有人能说得准自己会不会出事故，出事故的话什么时候出，撞的是夏利还是法拉利。

对于我来说，买一个保险，不意味着保险公司賺走了多少钱而是心安；买保险的原因，可能只是为了路上有石头、心里没有石头。

交强险：

全称是机动车交通事故责任强制保险。摩托车交强险赔偿范围主要是指被保险摩托车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。包含死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿。

这是国家强制执行的险种，但各方面赔偿额度都不高，需要全面的商业险来支撑。

一句话总结：国家强制购买，但出事后真是不太够，聊胜于无。

第三者责任险：

发生事故时，对第三方（人或物）受到的损失进行赔偿。例如：不幸撞坏了别人的车或驾车致人伤亡，对于交强险赔付不足的部分，保险公司将按照条款规定赔偿。

所有开摩托车上路的车主都应人手一份，保障额度建议30万起。如果交通事故中出现人伤或者死亡，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。

以上海为例：年居民人均可支配收入为元，按照上述规定，死亡赔偿金为人均可支配收入的20倍，约为万元。

不计免赔率特约险：

保险事故发生后，保险公司会按条款计算出应由被保险人自行承担的免赔金额，投保不计免赔险后，这部分的免赔金额将由保险公司负责赔偿。

例如您骑摩托车追尾汽车，事故定责为您全责，如果您没有购买不计免赔险，根据条款您要承担20%的损失费用。如果购买了此险种，20%的费用保险公司同样进行赔偿。

负全部责任的免赔20%；负主要责任的免赔15%；负同等责任的免赔10%；负次要责任的免赔5%。

该险种价格便宜，投保后能获得更全面的保障，最大程度的为您避免风险，目前已默认包含在三者险内。

30~50万三者险+5万驾驶员意外险（含医疗）+不计免赔（根据投保的保险公司不同，条款可能稍有差别）。

这样的配置，一般的交通事故基本上都可以有足额的保障了。

摩托车盗抢险：

顾名思义，这是摩托车被盗被抢后赔付给投保人的一款保险。

车损险：

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种车辆商业保险。

但是！由于摩托车的车损险赔付率太高，有的保险公司甚至达到了%，大多数保险公司目前都停办了摩托车车损险，即使有个别保险公司还在销售车损险，也是仅放开部分高端车型，价格偏贵，而且还要和其他保险捆绑销售。在此我们不做太多讨论，毕竟是商业行为，不挣钱的买卖谁会做呢？

我个人倒是觉得，购买车损险是锦上添花并非雪中送炭，自己的车哪怕撞得再严重、哪怕是报废了，最多一句“我不要了”马上就能止损，这种损失是有限而且不那么紧急和必须的，反倒是三者险范围内对方的车辆损失和人员伤亡是必须马上处理和赔偿的，各位摩友认为呢？

??轻微的撞了一辆金杯，一般交强险范围内能勉强解决，简单的钣金喷漆不超过元。

??轻微的撞了一辆普通轿车，交强险很有可能就不够了，钣金喷漆加上换件估计在~元。

??最可怕的来了——车毁人伤！

我都没敢说“车毁人亡”，但是可以给大家一个参考：北京年一个青年因车祸去世赔偿金额大约是74万，这只是人还不包括车辆损失。

说句不该说的：把人撞残了很有可能赔付的更多。

对于摩托车商业险，你可能会有这些感觉：

摩托车商业险神出鬼没，时有时无，今天在卖，明天就买不到了。

有些摩托车商业险戴着有色眼镜，某些性能车品牌拒绝赔付！

事故勘察定损师不专业，争议大，理赔流程慢。

赔付率低，理赔人员各种刁难找茬拒绝赔付。

产生这种现象原因如下：

保险公司因为摩托车版块体量小，但出险率高，所以一直不放摩托车商业险。

即使短暂推出摩托车商业险产品，也是为了完成年底任务指标，短时间承保，合作不可持续。

销售团队销售的产品不止摩托车保险产品，摩托车市场细分复杂，销售专业性不够。

保险公司没有专业的摩托车查勘队伍，事故处理时效差，争议多。

保险公司不爱卖摩托车商业险，肯定有自己的想法，比如有的业务员会告诉您，做摩托车商业险不赚钱，这已经说的非常委婉了，其实真正的原因就是摩托车事故率较高，而且一旦发生交通事故，可能就会比较严重，保险公司很清楚这些问题，还有盗抢险也是这样，摩托车丢车的概率也很大，总之相比汽车，摩托车商业险更难做赔付率也非常高！

我们团队成员也都是摩友出身，深知保险对于一个骑士的重要性，通过与多家保险公司的接洽，非常艰难地开发出来不同保险公司的摩托车三者险，虽然目前由于各公司的规定，可投保地区和车型未必尽如人意，但总好过无处可买。

黄河保险公司摩托车三者险（仅限京牌车辆投保），咨询请联系客服：

能一年投保的摩托车盗抢险，丢车就赔！

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